黑龙江某POS机代理代还养卡超千万涉非法经营被查

“急需现金吗？信用卡不能及时还款？需要很多钱却拿不到银行贷款？我们会帮你解决你的问题……”巴彦县巴彦镇一家商业服务机构门口挂着这样的标语，警觉的民警意识到这里面肯定有猫腻。

7月19日下午，哈尔滨市巴彦县公安局经侦大队民警在日常侦查走访中发现，鑫鑫花呗小区某信用贷款门口挂着“信用卡还款，信用卡取款”的标语，进出人员繁杂。

因此，警方决定展开调查。该公司营业执照显示，其经营范围为商务信息咨询，法定代表人为赵、马某峰。同时，在调查另一起恶意透支案件时，民警还从嫌疑人供述中了解到，他曾在一笔小额信用贷款中使用信用卡取现。两条线索相互印证，信用贷款疑点重重，警方决定顺藤摸瓜。

身着便装的民警以咨询业务为名进入公司，发现公司办公桌上有几台POS机，旁边散落着一些信用卡的收据。工作人员介绍，可以刷信用卡，需要1-2%的手续费。由于对陌生人的极度警惕，他拒绝透露更多细节。

民警“顺手”拿走了散落在桌上的一部分跑路单，发现这些POS机都是跳码机，商户注册信息和注册地址都是虚构的。流水单显示，POS机刷了巨量的信用卡，而且都是信用卡，从两三千到上万元不等。警方初步断定，这些是用来非法取现的POS机。

在掌握大量线索后，警方快速准确出击，一举抓获犯罪嫌疑人陈某、张某峰。现场查获POS机11台、银行卡185张、POS机小票1000余张、手机10部、信用卡附属账户14个。

经审讯，犯罪嫌疑人陈某交代，几年前，他通过一家注册公司了解到可以申请POS机帮助他人套现信用卡的“商机”。他没有按成本来做生意，而是在正常的业务范围之外开辟了另一条“生财之道”。程心贷款的实际注册信息为晓峰商务信息咨询事务所。2021年8月起，其在巴彦县晨风办公商店名下申请11台POS机，开始经营非法套现业务，收取1%-2%的手续费。据初步统计，截至目前，非法套现金额达1000余万元，非法获利约6万元。

经讯问，陈某等人分别供述了利用POS机以虚假交易的形式非法从事资金结算、套现、信用卡还款、卡维护等业务，并从中收取费用的犯罪事实。目前，涉案人员已全部被公安机关依法采取刑事强制措施。

警方提示:利用POS机套现，帮助他人套现，代为偿还信用卡，严重扰乱市场秩序，构成非法经营罪。

刷卡消费要量力而行，合法使用，不得出租、出借、转让信用卡，更不能非法套现。持卡人应妥善保管银行卡和身份信息，不要轻信“养卡”、“代付”等广告，不要向他人透露个人身份信息、银行卡账号和密码，以免造成财产损失。

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