目前信用卡还款渠道极其丰富。除了持卡人绑定借记卡自动还款外，持卡人还可以通过手机银行直接还款，或者选择一些第三方支付渠道还款。
但是，其实这些还款方式并不是万无一失的，需要特别注意。
比如用信用卡购物支付后，由于某种原因，这笔钱在还款日又回到了卡里，那么信用卡持有人自然会认为这笔钱应该可以抵欠款。其实也不尽然，因为大部分银行信用卡退款都不会被视为当期账单的还款，所以这种情况极有可能造成逾期。
有些人会在绑定自动还款后，由于某种原因绑定还款的银行卡没有余额的情况下，在还款日存钱，也可能导致还款无效，逾期还款。
下面小编就通过之前发生过的两个真实案例来详细解释一下上面提到的两个还款“硬坑”。
故事1。自动还款的“坑”
很明显，钱是在还款日转账的。为什么还被罚款？市民李拿着银行寄来的账单，心情之郁闷，可想而知。到底是怎么回事？
原来，几年前，李在本市某银行办理了一张信用卡。为了还款方便，李还办理了一张该行的借记卡，在信用卡还款日设置绑定借记卡自动为信用卡还款。
上月26日是信用卡的还款日。
这一天，李突然想起来自己借记卡里的余额不足了，于是马上通过网银给借记卡转了一笔钱。
然而，在最后一天还在庆幸“及时”还贷的李，怎么也没想到，这个月，他收到了银行的账单，对不及时还贷收取罚息。
“一般银行系统会根据绑定借记卡的余额来判断还款日前一天是否有足够的资金还款。”银行的一位工作人员解释说，“如果信用卡还款日是7号，那么银行会在6号确定借记卡上的余额。
如果余额小于信用卡的透支额度，银行系统会判断其没有按时足额还款。那么，即使持卡人在第7个还款日把钱存入借记卡，通常也是浪费时间。”
据了解，目前，各银行对最终结算时间的规定存在差异。有的是一天之前的，有的是当天下午5点之前的，有的是当天24小时内预定的。不知情的用户一定要详细了解情况，以免被“惩罚”。
故事二，退款作为还款
此前，卡友王就遇到了一件非常令人不安和意外的事情。据了解，王某是某银行的金卡用户，两年前办理的。
当时王将该卡的记账日定为每月10日，最后还款日定为每月28日。今年10月，王的账单欠款显示为8948.5元。
6月25日前，你已经还款8560元，25日收到某航空空公司退还你的飞机票款，近700元。
此时王想到自己10月份的还款总额已经超过了欠款，便没有理会。但银行11月份的对账单显示，王只还了8560元。因未足额还款，银行向王收取罚息100余元。
另一位银行信用卡用户何女士也遇到了这样的事情。据何女士回忆，去年5月，何女士通过某网站订购了一张700多元的机票。因为网络故障显示订单不成功，网站查出后于6月份退款到她的信用卡账户。
何女士在临近6月份还款日时，除了退款外，还将剩余不足金额打入绑定的还款银行卡。此时她以为已经还清了账单上的还款金额。
没想到，在7月份的账单中还被收取了200多元的罚息。事后何女士了解到，目前信用卡退款可以直接消费，但不能作为活期账单还款。因为何女士这次没有全部还清当期欠款，银行收取了相应的利息。
银行工作人员也告诉何女士，退款只能等下一笔账单支付。如果取出来，需要交取现费。最好的办法就是花掉。比如你再用信用卡，就先用这个退款。
提醒解释
时间和宽容。
关于容忍度和时间，其实早在2013年，中国银行业协会就正规发布了修订后的《中国银行卡行业自律条约》。
此次修改最重要的内容是提出了“容忍度和时间容忍度”，即银行为持卡人提供一定期限的还款宽限期，还款宽限期距离到期还款日至少3天；持卡人在宽限期内还款的，视为持卡人按时还款。
也就是说，如果客户没有按时还款，在逾期3天内还款，不影响个人信用记录。
但是公约归公约，每个银行的执行水平不一样。
有的银行逾期不收利息，有的银行需要提前申请减免利息费用，有的是正确收取利息费用(而且是全额罚息的形式)，有的是根据个人以往的表现，偶尔可以免除一次，经常这样的话会全额罚息。
至于具体是哪家银行的情况，还是需要咨询你的发卡行，以你的发卡行的规定为准。
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