怎样利用pos机赚钱(怎样做pos机才能挣到钱)

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今年1月20日，广东省公安厅展示了一批查获的刷卡工具。他们是一群靠信用卡谋生的年轻人，平均年龄不超过30岁。

他们以各家银行的信用卡为“狩猎”工具，通过POS机为信用卡刷出大量积分，或者为他人买单积累积分，刷卡后换取实物转售。

他们是一个“系统”。有的人出租自己的信用卡赚取租金，有的人聚敛很多人的信用卡，刷出几千万积分赚取暴利。

他们和银行玩“有本事你来抓我”。他们很清楚信用卡的使用规则，并利用银行的“漏洞”。

通过银行内部数据监控异常信用卡，冻结其积分，停用其POS机。

据法律人士透露，规范信用卡积分的收取存在法律灰色地带。

北京大厦，某银行租用的会议室，高和(化名)相对而坐。从表面上看，蔡华不像是个千万富翁。他今年33岁，嘴唇干裂，头发凌乱，穿着一件红色的运动棉袄。他是理工科毕业的，现在住在珠海。他有一个特别的爱好：研究信用卡积分规则的“漏洞”，从中赚钱。他也是目前“商界”的知名人物。

2014年11月底，蔡华带领亲友进京上访。他们去央行、银监会、某银行信用卡中心反映情况：他们的一张银行信用卡里，有几十元到几十万元的莫名债务。

某银行客户经理高被安排处理此事。他熟悉这些牌的演绎。一家银行信用卡中心的客户经理和他的同事花了几个月的时间调查这些卡的使用情况。他们发现蔡华等人涉嫌“虚假交易”，赚取并出售积分，获利数千万。

蔡华不认可银行直接扣款的处罚。他认为要惩罚，应该采用司法手段。和高在会议室里对峙着。他们之间，隔着一张缺乏法律约束，利益众多的信息卡。

蔡华通过刷信用卡发财的历史已经超过10年。在过去的日子里，他和他的朋友最多受到银行的轻微处罚。“一阵风过后，大家还是不停地发财。”

但最近这一切都变了。

最严厉的惩罚

某银行将蔡华等人“刷”的积分转为信用卡账户欠款并扣回。

这一次，蔡华遇到了最严厉的惩罚。有银行会把他们信用卡账户里的积分“刷”成欠款，否则去年至少多赚四五百万。

蔡华有几十张沃尔玛信用卡，但没有一张是他的。都是通过各种关系租的。这些卡片给蔡华带来了巨大的财富。

这是2012年某银行和沃尔玛联合推出的信用卡。这张信用卡的积分可以在沃尔玛超市作为现金使用。或者在超市兑换成购物卡：每20万积分可以兑换成1927.5元的购物卡。#p#分页标题#e#

蔡华嗅到了赚钱的机会。如果你手里有5张沃尔玛信用卡，一年可以兑换1万元左右的购物卡。如果你打折出售购物卡，你会获得巨大的利润。

蔡华动员身边的亲戚朋友向银行申请了一张沃尔玛信用卡。只要你的卡多，卡里的积分多，就可以兑换更多的购物卡，获得更多的收益。

信用卡每消费1元，就赚1分。蔡华的卡透支额度只有2万元。但是他的每张卡都有几千万积分。

告诉高、他们没有“虚假交易”。他收到信用卡后，联系了网上所有的“炒货”商家，用自己的信用卡替别人付款。把对方的资金打入自己的信用卡账户，自己刷卡支付，赚取积分。

蔡华说，例如，一个订票网站需要购买大量的航空预付卡，每张卡的价格为10万元。他们给这个网站买了预付卡，每张卡给这个网站打了500元左右的折扣，而蔡华能得到了很多积分。“这还不是最多的。某航空公司的预付卡一张就是一百万元。”

此外，该

有时候超市做活动，某个商品价格很低，就有“炒货黄牛”在超市大量购买。他们用信用卡给这些黄牛付款，给他们打折。这个支付过程可以累积积分。

蔡华和其他人不会错过任何获得积分的机会。这样卡里很快就有几千万积分了。

为防止“恶意”兑换，某银行还设置了门槛：一张信用卡一年最多只能兑换20万积分。但这并没有阻止蔡华，他打了很长时间的牌。

蔡华发现，只要他去银行挂失并补办一张新卡，持卡人名下银行的积分仍然可以兑换成沃尔玛购物卡。

为他人购物，信用评分，购物卡赎回，挂失，赎回，挂失，赎回.

“理论上是可以无止境交换的。”蔡华说。

根据高的调查，自2013年以来，蔡华数十张信用卡每张卡至少兑换了1.2亿积分，最多的一张卡兑换了8000多万积分。兑换的沃尔玛购物卡总价值几百万元。

一屋子的POS机蔡华有几十台POS机，换信用卡赚积分。

会议室的气氛针锋相对。高菲不相信蔡华对“为他人买单”的解释。一张几千万积分的信用卡，意味着一年多的时间里，卡里的资金流至少有几千万元。蔡华有很多这样的卡。

“如果你能出示为他人购物的发票，你将免于扣除.”高对说道。

会议室一片寂静。

沉默过后，蔡华开始松动，他承认“有部分积分是通过POS机刷的。”

POS机，银联系统中的支付设备，商户使用。用信用卡消费后，钱会转到商家账户。POS机乱象，用POS机套现，由来已久。

按照规定，你必须是商户才能向银行申请POS机。必须提交法人身份证、营业执照、税务登记证。银行验货核实后，审核通过后才会向其销售POS机。

但由于POS机由第三方公司代理，很多代理商为了促进销售，对客户资质审查不严，让个人办理POS机。这些第三方支付公司的POS机，价格从100元到上千元不等。用身份证提交申请后，一般三个工作日内到货。#p#分页标题#e#

蔡华申请了许多POS机，有些来自银行，有些来自第三方机构。他熟悉的朋友透露，蔡华有“一麻袋u盾”，每个u盾对应一台POS机，大概有上百个。蔡华说，一共几十台。

这些POS机与蔡华的银行账户相连。他在这些机器上刷了信用卡，钱被转到了他的银行账户。然后他通过网银给信用卡还款，继续刷卡，如此循环。这个过程中没有真正的交易。

蔡华的家里到处都是这些POS机，忙着刷积分，以逃避银行监管。每台POS机每天刷卡消费都有额度，有的20万，有的30万。如果在POS机上连续刷卡，会被银行跟踪，涉嫌虚假交易，从而暂停POS机的使用。所以蔡华的信用卡需要在几十台POS机里换卡刷。

蔡华说，他们必须支付手续费才能通过POS机刷卡。各行业费率不同，一般餐饮娱乐行业1.25%，一般行业0.78%，大型超市0.38%。

按照7:2:1的比例，手续费70%给信用卡所属银行，20%给POS机所属单位(第三方机构或银行)，10%给中国银联。如果他们想刷积分，只能通过手续费最低的POS机赚钱。

如果速率太高，蔡华可以让第三方公司调码，设置代码，换成低速率的机器。

“钱就像从地上捡的一样”蔡华的第一桶金是靠倒卖航空里程起家的，两个多月赚了几十万元。

蔡华哀叹财富来得太快。现在拥有宝马X6和特斯拉，在招行享受贵宾厅、私人银行等高端服务。“只有在这

周峰(化名)是蔡华的得力助手。他人脉很广，可以租很多张信用卡，每张卡月租1200元。蔡华手中的一家沃尔玛银行的信用卡有一半以上是从周峰借来的。

1986年出生的周峰自称小学毕业。他在家里做生意的时候，很早就对高额度信用卡“痴迷”了。2012年，他在网上认识了蔡华，他想把信用卡积分卖给蔡华。后来，他们两人在网上不断学习如何用信用卡赚钱，成了亲密的朋友。

蔡华说，他是自学成才，找到了这条“赚钱之道”。

七年前，蔡华从天津大学理工科研究生毕业，他的第一份工作是销售信用卡。从此，他开始了解信用卡，成为一名“卡奴”。

刚毕业的蔡华很快刷爆了信用卡，每月还款的压力让他尝试赚钱。他开始研究刷卡的技巧。

蔡华说，当时国家还没有出台“信用卡套现”的司法解释，蔡华是通过套现还款和养卡逐渐了解信用卡的一些规则的。

一个偶然的机会，蔡华发现信用卡积分可以兑换金钱。有人在网上卖信用卡积分，10万积分500元，有的600元。于是，蔡华开始低价收集别人的点数，然后高价出售。

蔡华的第一桶金始于航空里程的转售。他用“兴奋”这个词来形容当时赚钱的快感。“钱就像是从地上捡的。”#p#分页标题#e#

2008年，某航空公司为了吸引新会员，推出了新会员注册赠送1000航空里程的活动。他发现了其中的“漏洞”:随便编个名字，在网上注册，就能获得1000英里。

他在网上找到了另一个QQ群，成员都是买卖航空里程的人。里面有很多机票代理，需要各种低价机票。

蔡华开始在上述航空公司网站上编造自己的名字并注册成为会员。“那时候，我恨不得一天有25个小时。我会坐在电脑前，不吃不喝地注册成为会员。”蔡华说。

票务公司将向蔡华的客户提供信息，蔡华需要将航空里程转换为机票，并将其转让给这些客户。

10000个航空里程可以卖到600到800元。“当你一天赚1000元，甚至一天赚1万元的时候，你就停不下来了。”

两个多月来，蔡华几乎没日没夜地泡在互联网上。直到航空公司发现了漏洞，修改了规则。那时，蔡华已经挣了几十万元。

分数获利数千万。航空公司和银行有很多活动，蔡华总能找到各种方法来破解规则。

虽然航空公司堵住了这个漏洞，但蔡华发现，获得航空里程并不难，可以用信用卡积分兑换，信用卡积分可以通过POS机“刷卡”。由此，他转向了刷分赚钱的方式。

2009年12月之前，信用卡套现没有明确的法律限制，使用POS机刷卡积分更是无人监管。

银行只规定信用卡积分不允许他人使用，但是积分兑换成航空里程后，可以随意转让。

虽然航空公司正在制定各种规则来弥补“漏洞”，但蔡华可以找到解决办法。

比如中国国际航空公司规定，常旅客会员名下的航空里程，如果要为他人兑换机票，需要通过审核，才能在60天生效。蔡华与票务公司合作，尽早将这些常旅客添加到航空公司审计名单中。这样他们改签机票的时候就不用再等60天了。

但南航规定，常旅客会员必须至少有三次飞行记录才有资格转让航空里程。蔡华安排信用卡持有者每天在中国飞行四到五次，满足了航空公司的要求。

除了兑换航空里程，蔡华发现还有更多获取财富的信用卡积分活动。

2013年，某银行推出了储蓄卡充值支付宝余额宝可以获得积分的活动。一张储蓄卡最多可累积10000积分，100万积分可兑换800元加油卡。

蔡华说，当银行设计这个活动时

“3个小时可以赚800元。”蔡华说，按这方面来说，几乎不用成本，就能净赚800元，比上班强多了。

据了解，该储蓄卡充值余额宝赚取积分的活动将在推出2个月后停止。

“银行的活动是无穷无尽的.”蔡华说，他可以在几乎每家银行的信用卡活动中找到“漏洞”来获利。例如，一些银行为星巴克咖啡提供信用卡积分。蔡华每月刷出近10，000杯咖啡。”这些咖啡券可以换钱.”#p#分页标题#e#

据蔡华估计，近年来，他仅通过刷信用卡就获利数千万元。

现在蔡华不亲自刷积分了，都是他的徒弟们来刷。

“我现在收一个徒弟10万，保证他一年赚100万。”蔡华说，他可以告诉他的弟子如何使用信用卡积分来赚钱。

清算风险银行有预警系统，有专人监控信用卡收取的积分。如果发现积分异常，这些积分将被冻结或清零。

“我一年玩银行10个月，要被银行玩两个月。”2014年11月28日下午，蔡华透露了他近年来与银行的“有本事你来抓我”经历。

“之前最怕的就是积分清零。”蔡华说，如果他们通过POS机刷卡或为他人支付，他们都有相应的手续费。去年他积累的几千万航空里程被清零，导致一次损失几百万。

对于蔡华、周峰等人的刷卡消费行为，银行业内人士表示，这种行为并不新鲜，这种现象从信用卡套现开始就出现了。但目前最高法、最高检只对信用卡套现做出司法解释，视为违法行为。

“公安部门已经对POS机进行了处罚。”蔡华说，今年上半年，POS机第三方代理商被大规模处罚，是因为向无资质的个人经销套码机和POS机造成了国内POS机市场的混乱。一些人通过这些POS机“养卡”“套现”的现象非常普遍。

蔡华说，从今年3月开始，那些发放POS机的机构被处罚后，通过POS机刷卡积分的难度越来越大了。

“原来一笔10万元就能过去，现在就要用刷子封了又封。”周峰说，过去，他们在代理处申请最低费率的POS机，费用只有0.38%。现在POS机的审批越来越严格，不仅不再对个人开放，低费率的机器也在严格监管之下。

目前对于“拿信用卡积分”还没有明确的法律限制。

据一位银行内部人士透露，每家银行对于套现或者取分都有严格的预警系统，会有专人监控。一旦信用卡出现异常，后台会立即报警，银行会人工监控这些信用卡的刷卡记录。

据其透露，这些风控措施一般都是基于大数据监控，银行设定相应指标对每张信用卡进行监控。一旦信用卡出现异常现象，系统会自动报警，然后重点进行人工监控。这些积分如果被银行认定为异常积分兑换，将被冻结或清零。

完善法律难钻。

最高人民法院、最高人民法院出台司法解释，对信用卡套现、非法持有他人信用卡等行为做出处罚。

“真的有银行来了。”蔡华说，一家银行对他们刷信用卡牟利的行为冷酷无情。

根据某银行信用卡中心的回应，从2013年1月1日开始，他们就在监控有多少沃尔玛信用卡用大量积分兑换购物券。2014年7月15日，他们清算了200或300张银行信用卡，将多余的积分兑换成钱，从信用卡账户中扣除。#p#分页标题#e#

高说，这些积分多的信用卡被判定为“虚假交易”。根据信用卡的相关规定，他们有权扣除兑换积分的价值。

蔡华的信用卡只是一部分

高说，监控到积分兑换异常的信用卡后，他们从这些卡里扣款，扣款总额近3000万元，准备诉诸司法。

2009年12月，最高人民法和最高人民检察院颁布了第2009/2009号法律。《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中明确规定使用POS机以虚构交易等方式直接向信用卡持卡人支付现金。数额在100万元以上的，构成非法经营罪；数额在500万元以上的，属于“特别严重”，处五年以上有期徒刑。

银行内部人士表示，然而，很难识别“虚假交易”，也不可能调查每一台POS机。

“非法占有他人信用卡，数量较大，也会触犯妨害信用卡管理罪。”深圳雷明律师事务所律师刘森晓说。

对于银行直接从信用卡账户中扣款的做法，蔡华认为，其行为是否违法应由银行决定，应通过司法机关解决。

谈判的结果是，银行首先让步，他们只要求蔡华等人偿还账户中70%的扣款。“银行考虑到了蔡华等人刷积分所付出的成本。”高菲说他们也不想把事情搞得太僵。

蔡华决定在未来使用信用卡，所以它达成了协议。

周峰和蔡华也承认他们设点赚钱，利用银行和航空公司的“漏洞”。未来随着法律的完善，逐渐没有漏洞可钻，他们也在寻找产业转型。

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