信用卡pos机骗局(信用卡pos机骗局案例)

曾经拥有数万员工、农民和欧盟出口资质的中澳集团去年破产，但其实际控制人张洪波却多次被封为“得州首富”。他的高社会地位有多少被套现了？

此前，“中国鸭王”、德州前首富张洪波在消失三年后，在德州德城区人民法院进行了公开审判。被德城区人民检察院以骗取贷款、承兑票据、挪用资金等多项罪名起诉。

此外，张洪波还涉嫌妨碍信用卡管理。作为中澳集团的董事长，张洪波在2009年找到了现金流的捷径，他的目光盯住了快速发展的信用卡。

因为银行有信用卡业务指标，为了完成任务，会去大规模的公司办理信用卡业务。工行庆云支行到中澳集团拓展信用卡业务时，张洪波私自为大量养鸭户办理信用卡。

在张洪波大量鸭农不知情的情况下，利用其身份证件办理了851张信用额度为5万元的信用卡，并将信用卡内的资金提现使用。

在不到一年的时间里，张洪波利用中澳集团的POS机套现2.1亿元，转为公司经营资金用于公司发展，明显违反了信用卡的使用规定。2016年6月，张洪波家人收到的法律文件显示，张洪波涉嫌妨碍信用卡管理。

一位曾经就职于中澳集团的相关人士表示，当时他们之所以用鸭农的身份信息申请信用卡，主要是为了增加公司的营运资金，但这并没有造成逾期还款这些问题。

中澳集团成立于1998年4月，注册资本1.35亿元人民币。拥有肉鸭产业一站式配套体系。在中澳集团发展的关键时期，张洪波想尽一切办法扩充公司的账面资本。虽然这让张洪波在2015年创造了175.05亿元的财富，但其不断的违规操作也让其债台高筑。

随着法院对张洪波案的公开审理，中国农村十大富豪领袖的荣耀陨落，张洪波因妨害信用卡管理罪等多项罪名受到法律惩处。

根据要求，妨害信用卡管理罪是指在信用卡发行和使用过程中，违反国家信用卡管理法律法规，妨害国家信用卡管理活动，扰乱信用卡管理秩序的行为。

在张洪波使用信用卡套现时，还处于信用卡和POS机发展的初期，各种法律法规尚未完善。此外，封顶机的出现，也让张洪波找到了用信用卡套现的捷径。

2011年，央行发放了第一批支付牌照，重新制定了POS机的收费标准。国内信用卡费率开始与行业分类挂钩，餐饮、娱乐最高费率1.25%；百货等一般商户为0.78%；超市、加油站0.38%；医院、教育等公益类是零费率，这也导致了收单服务市场长期存在的商户数据虚假、代码虚假的现象。

由于很多POS机都是封顶机，大大降低了信用卡持卡人的套现成本，而且随着信用卡发卡量的快速增长，越来越多的持卡人出现了，他们在拆东墙补西墙。

后来虽然完成了POS费率改革，但是在“卡主”和个体商户等群体中，利用信用卡进行资金周转的现象更加普遍。很多人利用信用卡的透支额度“以卡还卡”或者用于其他行为。

受疫情等因素影响，银行不良率普遍上升，部分银行信用卡不良率超过3分，逼近历史最高水平。为了控制信用卡风险，减少信用卡套现，银行开始通过降低信用卡限额等措施来控制持卡人的虚假交易。

在银行的围攻下，持卡人面临着资金周转的困境。很多持卡人通常依靠信用卡来续命。现在对信用卡交易的管控进一步升级，防止信用卡资金被挪用，持卡人用卡养卡不再像以前那么容易。

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