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第三方支付领域的“票潮”再次引起多方关注。近日，央行石家庄中心支行连续开出多张“双罚”罚单，涉及多家持牌支付机构及相关负责人，指出涉案机构在收单业务中违规。

北京商报今日记者进一步了解到，支付机构违反商户实名登记制度要求、结算管理规定等多项违规行为的背后，是河北、天津地区商户参与的“青儿”POS机事件，涉案金额4000多万元。业内人士指出，合规无小事，支付机构应时刻保持警惕。

8家支付机构被罚718万元。

从不缺席支付机构罚单，这次是在同一天针对多家持牌支付机构。3月18日，央行石家庄中心支行连续披露18张罚单，其中16张针对支付机构及其相关业务负责人，涉及福建国通兴易网络科技有限公司(以下简称“国通兴易”)、开店宝支付服务有限公司(以下简称“开店宝”)等8家机构。

在被处罚的支付公司中，国通星驿付河北分公司、开店宝河北分公司、联动优势电子商务有限公司河北分公司等7家机构涉及4项规定，分别是违反特约商户实名制审核管理规定、违反收单银行结算账户管理规定、违反收单业务属地化管理规定、违反外包业务管理规定。

上述四项违规行为中，北京畅捷通支付技术有限公司(以下简称“畅捷通支付”)河北分公司仅不涉及“违反收单业务当地管理规定”。违规三次，被罚款65万，也是这次罚款金额最少的机构。

被罚金额最大的机构是国通星级酒店，罚款140万元。其余机构罚款大多在70万-100万元区间，中付支付科技有限公司(以下简称“中付支付”)石家庄分公司、开店宝河北分公司均被罚款83万元。8家支付机构共被罚款718万元。

同时，此次被罚的支付机构均为“双罚”，8家收单机构负责人均因“违反实名登记制这一特殊商户的审核管理规定”被处罚，罚款5万元，涉及风控经理、市场总监等岗位。

据零一研究院院长余百成介绍，央行石家庄中心支行已分批处罚了8家支付机构，被处罚机构数量较多，均为“双罚”。处罚的时间和原因基本一致，可能与案件的起因有关。批量处罚对行业也有警示作用。

从“青儿”POS机开始

值得注意的是，早在2021年4月，北京商报今日记者调查报道了《二清POS机再现顶风作案的人》一文，披露了河北一家为多家支付机构提供收单业务代理的服务商，以“专用通道”“零费率”的噱头向线下商户推广二清POS机。

据今日北京商报记者了解，2018年至2019年，石家庄任光商贸有限公司(以下简称“任光商贸”)的业务员在河北、天津等地区推广POS机。到2020年5月，公司提供的POS机无法大面积到账。经任光商贸背后的第三方支付机构进一步核实，参与商户逐渐发现其使用的POS机存在“两清”问题。

据初步统计，这一事件至少涉及100多家商户，拖欠资金超过4000万元。2020年底，石家庄警方和央行石家庄中心支行相继介入调查，任光商贸被立案，相关支付机构陆续开始履行资金垫付责任。

上述事件中，涉案支付机构与此次被处罚机构不谋而合。北京商报今日记者也从知情人士处证实，该支付机构的处罚确实源于此次“二次清理”事件，相关机构仍在配合警方调查。此事之后，很多第三方支付机构不断加强对外包商的管理审核。

“两清”一直是支付行业的致命弱点。正常结算过程中，资金会通过银联或第三方支付机构的支付通道直接结算到POS机商户绑定的账户。在上述事件中，任光商贸作为代理商截留资金，进行二次一清，导致商户资金安全难以保障。

博通分析高级分析师王鹏博指出，针对支付行业的“清理”问题，央行从2013年开始出台规定，进行大规模整改，这种情况出现的频率明显下降。“一旦发生这样的‘清理’事件，必然会成为监管机构的处罚对象。这种情况也说明了另一个问题。合规无小事，支付机构不可掉以轻心。他们应该时刻警惕可能的违规行为。”王鹏博说。

“这件事也说明支付机构对合作机构的管理还有很多漏洞，商家对此心存侥幸。”余百成补充道。

3月20日，北京商报今日记者也向开店宝、中付支付等支付机构询问了该票的具体情况、目前整改进展以及上述“两清”POS机事件的现状，但截至发稿，未收到对方回复。

做好“商户实名登记制”

对于支付行业可能存在的无证经营、商户入网审核不严、为非法交易平台提供支付通道等违法乱象，监管层多次申请，但仍有支付机构踩“红线”。此次被处罚的机构中，也有机构是央行罚单名单上的“常客”。

在3月1日刚刚开始实施的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关服务管理的通知》(以下简称《通知》)中，收单业务方面有很多新的要求，除了热议的“个人业务代码”部分。

比如在银行卡受理终端的入网管理上，《通知》要求一台银行卡受理终端只能对应一家特约商户。收单机构应当建立银行卡受理终端序列号与五要素信息的关联对应关系，在银行卡受理终端入网时向一清机构提交相关信息，并确保整个支付过程中关联对应关系的一致性和不可篡改性。

此外，在特约商户管理方面，《通知》要求支付机构核实网商身份信息，对其收单业务进行持续核查核实。而商家实名登记制度要求不到位，也是相关机构这次被罚的主要原因。

余百成表示，央行对支付收单业务进行了明确的划分，行业对违规行为进行集中整治，得到了明显改善。下一步，一方面要继续加大监管和处罚力度，督促支付机构加强审核；另一方面，支付机构要不断完善制度和技术，几乎没有生存空间空。

王鹏博进一步强调，支付机构最重要的是在合规范围内展示业务，做好“了解你的客户”，达到“商户实名制”的要求。此外，收单业务深入线下，往往由各地分支机构进行，这也需要支付机构对公司进行持续管理。支付机构要时刻牢记，对商户负责，对自己负责。

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