POS机跨境移机被通报，新规下支付机构需“定位终端”

近日，国家外汇管理局发布《关于跨境赌博非法买卖外汇案件的通报》。涉案个人主要通过POS机完成资金非法兑换，并用于跨境赌博。

据介绍，此次通报的10起案件均为2020年至2021年被外汇局处罚的个人涉赌非法买卖外汇资金案件，涉案金额254.3万美元，罚款总额215.4万元人民币。涉案个人主要利用地下钱庄、POS机刷卡等方式非法套取资金，利用境内外多个账户，通过分拆、多次转账等方式逃避监管。资金操作手法隐蔽多样，严重扰乱了外汇市场秩序。

近年来，监管多次处理收单违法现象，从受理终端到特约商户管理，从禁止赌博等违法交易到打击一机多商户违法行为。

中国银联发布《关于进一步加强移动pos机外部接收终端合规管控的函》，强调收单机构应当合法合规开展移动支付终端业务，严格执行商户真实性管理相关规定，做好商户准入、查验、交易、退出等环节的监控。

严禁通过移动支付终端套取信用卡资金，或开展赌博、洗钱等非法业务。信用卡交易占比高于正常业务水平、频繁发生可疑大额交易、频繁发生可疑夜间交易、连续发生多笔整数或接近整数交易、LBS定位的交易场所涉及跨境或频繁变更的，收单机构应立即对相关商户进行排查和关停。

去年7月，中国银联再次发布《关于切实履行收单外包机构管理责任，坚决整改违规拓展商户的通知》等。

通知要求，收单机构要加强支付受理终端管理，全面掌握委托外包机构安排的终端pos机的准确位置，确保不通过网络销售、电销、“货到支付”、“押金”等各种形式直接和变相买卖POS机等业务受理终端。

此前，持牌支付机构现代金控控股公司被银联罚款40万元，原因是三家商户将POS机搬到澳门进行交易，被当地警方查封。现代金控向这三家商家所属的代理商追讨，并通过预扣和分配利润挽回了部分损失。然而，仍有超过30万英镑的罚款需要填补，现代金控控制公司将涉案代理商告上了法庭。

2020年7月，多家支付机构宣布对云南省多个边境地区加强风险控制措施，一旦发现涉嫌跨境机转、跨境赌博、洗钱等行为，立即移交公安部门处置。还有一些边境地区的支付机构暂停营业。

为加强支付受理终端及相关业务管理，维护支付市场秩序，保护消费者合法权益，中国人民银行发布的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(银发〔2021〕259号)自2022年3月1日起正规实施。

29号文指出，银行卡受理终端原则上应具备定位功能。对于不具备定位功能的银行卡受理终端，收单机构应确保其用于特约商户的固定经营场所和合法合规的用途。

“支付受理终端头寸监控”在259号文中有明确要求。

收单机构应当使用支付受理终端定位技术，或者与银行、支付机构、一清机构等为支付人提供支付扫描相关服务的机构采取联合监控等有效措施，监控本单位特约商户支付受理终端的实际位置，核实支付受理终端的实际位置与注册地理位置的一致性。

一清机构应当制定联合监控的相关标准和规则，通过条码支付服务机构传输的支付方移动终端位置信息，或者其他计算支付受理终端实际位置的方式，核实支付受理终端的位置。

对于无法确定其实际位置，或实际位置与注册地理位置不一致的支付受理终端，收单机构应暂停支付受理终端的业务功能，并立即进行核实；经核实特约商户存在风险的，应当暂停为特约商户提供收单服务；涉嫌犯罪的，应当及时向公安机关报案。

对于个人支付条码、以个人账户为记账账户的特约商户、边境地区的支付受理终端，收单机构也要进行专项监控。

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