朋友们来了解下个人购买POS机利用信用卡套现养卡违法吗！

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信用卡套现，正如卡神团一直说的，永远无法避免。因为信用卡套现是一种不可控的行为，除非国家对POS商户的信用卡交易量征收营业税，使POS机套现成本与银行贷款平行甚至更高，否则无法避免。银行能做的就是加强对信用卡持卡人的资质审查和用卡记录的分析，避免已发行的信用卡被恶意套现。今天卡神团来和朋友们聊聊信用卡套现。朋友来了才知道个人购买POS机使用信用卡套现养卡是否违法！卡组相信这是很多玩卡养卡的朋友最关心的话题之一。

1病历：

一男子以虚构商户身份申请10余台POS机，通过虚构交易、虚假价格、现金返还等方式帮助他人提取信用卡现金。从中赚取手续费。2017年4月24日，行动中，HB省警方通过缜密侦查，破获一起非法经营POS机案件。

2017年4月24日，HB省某公安局从前期侦查线索中了解到，辖区某小区存在多台POS机的租户。经过调查，警方发现租客W有违法嫌疑。经观察，2017年4月24日22时许，民警将返回出租屋取走POS机并当场抓获。据W交代，他用各种假身份把自己打扮成“商人”。在诈骗了10多台POS机后，他于2016年底做起了POS机套现生意。

持卡人要求其进行虚假“交易”后，以现金或转账方式将自己信用卡的“消费”金额退还给持卡人，并从中提取超过10%的现金金额作为手续费。根据相关法律规定，违反国家规定，利用销售点终端机(POS机)等方式，以虚构交易、虚假价格、现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金的行为。且数额在一百万元以上，或者造成金融机构资金逾期偿还二十万元以上，或者金融机构经济损失十万元以上的，以非法经营罪定罪处罚，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。目前，W某已被依法刑事拘留，案件正在进一步办理中。

2病历：

SX男子Y非法购买了一台POS机，通过套现信用卡、提高信用卡额度、偿还透支信用卡等方式获利6000余元。养他卡还他贷款的交易金额达12万余元。近日，SX省检察院以非法经营罪对Y提起公诉，法院判处其拘役5个月，并处罚金1万元。

经查，2015年1月，Y某得知使用POS机刷卡可以套现借款，于是从XA某人寿保险公司业务员处购买了一台POS机，用于偿还信用卡透支款。2016年6月，Y觉得有利可图，先后从网上购买了6台已设置使用商户的POS机。6台POS机绑定的银行卡都是Y的卡号。y通过微信朋友圈的介绍和宣传来吸引客户。通过虚拟消费提取现金；把多人信用卡里的钱刷出来存进去，提高信用额度；透支信用卡还款后，人取出钱来收手续费。截至2016年12月8日，Y已为五十位持卡人的八十二张信用卡提供“养卡”服务。

根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定，利用销售点终端机(POS机)等方法，以虚构交易、虚假价格、现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金。情节严重的，依照刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

实施前款行为，数额在一百万元以上的，或者逾期偿还金融机构资金数额在二十万元以上的，或者造成金融机构经济损失数额在十万元以上的，处罚金

持卡人以非法占有为目的，以上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

卡神集团总结：随着手刷和MPOS的普及，可以说POS机已经从最初的商业金融工具变成了大众化的可供人们使用的电子产品。这也给了很多信用卡持卡人提现和养卡的空间。虽然如何使用信用卡最终归结于持卡人对信用卡的理解和正确对待，但不得不说，POS机太容易买到，给了很多人从事这项业务的空间。卡组认为，恶意使用信用卡虽然明显触犯了国家刑法，但从监管源头入手才是最有效的办法。不是推广手刷和MPOS，而是限制持卡人的用卡空间。未来，还是需要我们所有人一起前行。希望这些信息对朋友们有帮助。

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