POS机刷卡未成功 钱去了哪里？

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你遇到过这种情况吗？购物的时候用商家的POS机刷了信用卡。现场显示交易失败，但钱被扣了。最近，郑州的韩先生因为这件事伤心不已。

韩先生:8月1日，我在一家购物中心用了信用卡。第一笔钱，POS机显示交易失败，收到短信后也取消了。我当时也没在意，然后马上刷了第二个。但8月7日账单出来后，显示第一次刷卡时钱已经花完了。

韩先生说，当时他在郑州唐人街的一家店铺买了6000多元的首饰。刷完他的信用卡后，银行发来短信提醒他交易取消，商家的POS机也提示刷卡不成功。没想到8月7日信用卡账单生成后，他又看到了这笔消费，韩先生赶紧先跑到银行。

韩先生:我先去我信用卡的开户行广发银行核对一下账单。客服说这两笔消费确实有过，而且都成功了，很清楚。账单要到下个月才能拿出来。银行刚说让你去拉单。他们不会对其他事情解释太多。

信用卡消费的正常流程是:信用卡消费后，我们会收到银行的扣款短信。商家的POS会开收据，我们签字，交易就完成了。那么，韩先生刷卡当天到底发生了什么？韩先生回忆，“当时显示交易失败，没有收据。因为没票，所以没多想。7号的时候看到账单6000多，然后去银行一查，钱已经花光了……”

韩先生说，他经常用信用卡消费。当时他查看了商家的POS机和银行发来的短信，确认刷卡不成功。因为怀疑POS机有故障，在商家的另一台POS机上又刷了一次。一般来说，信用卡出现故障后，最多不超过24小时，同样的途径还信用卡。现在，一个星期过去了，还是没有钱的踪影。韩先生有点慌了。这个钱恐怕没有去商家、银行、信用卡，而是卡在了中间。

韩先生的六千多块钱去哪了？记者电话咨询广发银行郑州分行信用卡部总经理章雷:银联是银行卡的清算机构，整体资金通过银联清算。POS机安装时，有一个收单机构与之关联，钱最终会通过收单机构回到商家的银行账户。

张先生查询后发现，这笔钱确实已经被广发银行支付。这六千多块要么卡在POS机的收单机构，要么已经到了商家的账户。张律师还分析，韩先生遇到的这种情况大多发生在电话POS机，是由于电话线数据传输不稳定造成的。

章雷:因为有一个信息的传递，就是说刷卡的信息要经过收单机构，然后传递给发卡行。扣款后，发卡行将扣款成功信号传输给代收机构，再传输给POS机。POS机收到，他可能认为超时不成功。这种情况偶尔会发生，应该很少。

张先生也解释了韩先生收到的银行短信提醒。

随后，记者将广发银行的查询结果反馈给了韩先生。

记者:银行后台看到你在第一台POS机上刷了两次。

韩:我刷了两遍？但确实显示交易失败。

记者:你回忆一下你有没有第二次刷第一台POS机？

韩:是啊，我也忘了。我很着急。

记者:在银行后台看到过两次，然后几分钟后在第二台POS机上又刷了一次。

韩:后来成功了。我知道，因为票是那个时候出的。

这次消费，前前后后，韩先生一共刷卡三次，第一次真的不成功。现在账单里的是前两次刷出来的两笔钱。很清楚。现在韩先生只需要和商家沟通，拿回多刷出来的钱。韩先生向记者讲述了整个过程:发现这笔钱有问题后，我马上去店里找当时的办卡员，然后她检查了POS机。因为没有自来水，我们直接去了对方银行开户的银行，也就是办理POS机的银行，直接通过客服打出了消费记录。8月1日，商家的第一台POS机只有这一笔消费，然后其他商家当场把钱给了我。

收到微信退款的韩先生说:没想到，自己担心了这么久的东西，竟然是一个乌龙球。但记者认为，看似因POS信号传输而发生的事件，也折射出信用卡消费的隐患。值得一提的是，与韩先生遇到的情况不同，还有另外一种情况。假设我们刷卡时由于信号传输没有将数据返回POS机，但是POS机发送了扣款请求，就会出现收单机构的扣款信息，但是POS机显示没有交易成功。这个时候钱已经在收单机构了，还没有到商户。作为消费者，应该如何维护自己的权益？该项目的法律顾问胡宗军律师警告说:

第一，刷卡过程中不要让卡离开自己的视线。第二，信用卡刷完之后，一般都是签单。这个时候，看看有多少张牌。有的商家会刷两次卡，都给你收据。第三种情况是韩先生遇到的情况。刷卡两次就要特别注意这种情况。如果能用手机了解，最好先用手机了解一下。

如果不成功，再刷卡。

此外，记者了解到，一些商家在消费者大额刷卡后，只关注账户是否到账，而忽略了让消费者签字确认，也会造成很大的安全隐患。广发银行郑州分行信用卡部总经理章雷特别提醒，作为商户，信用卡一旦刷卡成功，持卡人一定要电子签名或签收。持卡人签名缺失，事后可由持卡人无条件追回款项。

章雷:电子签名和纸质签名。这是一种证明。当然，小额也不需要，比如像公交、地铁这样的小额也不需要。客户的签名，即确认本次交易成功。

目前办理POS机的渠道多种多样，服务方也不仅仅是银行。无论是选择商家安装POS机，还是用户使用POS机进行消费，都要多加注意，避免不必要的麻烦和财产损失。

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