pos机停用骗局（业务违规被罚2245万元，POS机推广屡遭投诉，银盛支付如何破局）

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支付领域再现千万元罚单，也是年内第三方支付领域最大罚单。近日，银盛支付服务有限公司(以下简称“银盛支付”)收到央行2245万元大额罚单，引发热议。据不完全统计，这张罚单是银盛支付2017年以来收到的第20张罚单，也是银盛支付2022年收到的第二张罚单。

3月31日，银盛支付回复北京商报今日记者称，罚单发生在历史业务检查时，目前已完成全部整改。北京商报今日记者进一步调查发现，除了连年被罚，银盛支付在POS机的推广上也引起了用户的不满。

罚款2245万元回应：已完成整改。

2022年，第三方支付行业罚款记录由银盛支付创下。

央行深圳中心支行近日披露的行政处罚信息公示表显示，银盛支付因未尽到客户身份识别义务、未保存客户身份信息和交易记录、未提交大额交易报告或可疑交易报告、与身份不明客户进行交易等四项违规行为被罚款2245万元，这也是迄今为止第三方支付领域最大的一笔罚款。

同时，时任银盛支付董事长的陈敏对上述四项违法行为负有直接责任，被央行罚款44.9万元。

这是银盛年内第二次收到罚单。央行青岛中心支行1月7日披露的罚单显示，银盛因青岛分行收单银行结算账户设置不规范，以及为同一商户多次接入网络并分配不同商户号，被责令限期整改，罚款9万元。

对于这张罚单涉及的具体情况和整改进度，北京商报今日记者也向银盛支付进行了了解。银盛支付回应称，罚单发生在历史业务检查期间。公司高度重视此次专项检查结果，认真听取监管意见和指导意见。目前已按照监管要求完成整改。

博通分析高级分析师王鹏博表示，从本次银盛支付罚单披露的违法行为类型来看，违法行为是央行一直关注的重点领域，即反洗钱和收单业务，涉及特约商户的管理、识别和错位。从罚单金额可以看出，涉及的违规行为相当严重。

“第三方支付领域的罚款，主要是对过去某段时间内机构违规展业的处罚。一般情况下，支付机构应积极整改罚单指出的问题，查漏补缺。此外，支付机构整体运营时间短、反洗钱合规建设、大额可疑交易报告系统等。并不完善，而且叠加交易量大，很容易触碰到非法‘雷区’。”苏宁金融研究院高级研究员黄指出。

外包服务商非法展业？回应：会积极处理。

北京商报今日记者从业内研究人士处获悉，银盛缴纳罚款中的违法事项可能涉及线上线下业务。正如王鹏博所说，反洗钱和收单业务一直是监管的重点。

银盛的支付业务涉及银行卡收单、互联网支付等领域。在其过往罚单中，该处罚多次涉及违反银行卡收单业务管理规定。在银盛支付的POS机推广中，也受到了很多用户的诟病。

3月31日，用户李磊(化名)向北京商报今日记者反映，他在2022年2月接到一个推销电话。对方自称是销售POS机的售后，以“更换新机”的名义为他推荐银盛支付POS机，并承诺费率终身不上调。第一刷激活后，固定金额可在t秒内退还

考虑到之前存款还没到账，李磊试着刷了几笔小资金，都到账了。2月28日，上述客服人员再次联系李磊，称月底统一退款。建议李磊继续刷399元和499元激活银盛支付POS机，并表示会一直加班处理押金退还事宜，否则会受到银联的处罚。

按照对方所说，李磊连续刷了399元和499元，最后只到了499元。对于去向不明的399元，上述推广人员以“对冲流水，慢慢到账”为名，要求其等待。从李磊显示的信息来看，上述推广人员已经明确向其表示可以退钱，最后几次推脱都没有回复。

“一个月了，我也没拿回这笔钱。这简直就是诈骗。说不定这个外包公司下次代理其他品牌的POS机的时候会来找我卖机器。”李磊无奈地说。

另外，根据黑猫投诉平台上用户的反馈，很多用户都有和李磊一样的情况，就是收到推广的机器后，服务商以收取服务费、激活费、押金等名义不退还首付款。而且金额多为299元和399元。在用户大量投诉后，银盛支付为部分用户办理了退款。

黄今日对北京商报表示，POS机涉及的线下收单业务是支付机构的重要盈利点，支付机构对POS机的推广力度很大。然而，这项业务也是一项“高风险”业务。一方面可能涉及到跳码、套现等问题；另一方面，在推广过程中也涉及到收购服务外包机构等主体。层层下放给业务员后，原有的合规措施形同虚设，产生了欺骗、诱导用户开POS机等行为。

王鹏博坦言，这些问题的背后，也反映出相关支付机构的风控体系并不完善，消费者权益保护和合规展业还有进一步提升的空间。

对于如何解决POS机推广中的这些问题，银盛支付回应称，公司对服务商的市场和业务发展有严格的要求，严禁以欺诈或诱导的方式进行业务宣传和推广。一经发现，将严肃处理。对于用户的投诉，我们会积极为用户处理和解决问题，坚决维护和保障用户的权益。

如何保护多年受罚后的“生命线”

公开资料显示，银盛集团旗下的银盛支付于2011年5月被央行授予《支付业务许可证》，是首批获得支付牌照的27家机构之一。2021年5月，银盛支付完成第二次牌照续期，业务类型为全国性互联网支付、手机支付和银行卡收单业务。陈敏是该公司的法定代表人和董事长。

值得一提的是，近年来，银盛支付一直是央行支付罚单名单上的“常客”。据北京商报今日记者不完全统计，2017年以来，银盛支付年年被罚。这张罚单也是银盛支付收到的第20张罚单，罚款总额接近5800万元。仅2020年，银盛支付就被处罚6次。

至于公司关于业务合规整改的后续规划，银盛支付指出，将严格落实监管要求，坚持合规经营理念，履行社会责任，坚持以客户服务为出发点，帮助小微企业和个体工商户发展经济，维护消费者合法权益。

王鹏博认为，银盛支付的业务管控应该与合规紧密结合，培养和提高公司整体的合规意识。支付机构商户多，客户群体也复杂。在网上收单业务中，需要更多的技术手段来改善存在的问题。

“在转型和盈利的压力下，支付机构

黄还强调，合法合规是第三方支付机构的“生命线”。一旦为了追求利润而放松警惕，甚至心存侥幸参与非法交易，都将面临监管的惩罚，很可能遭遇大额罚款。情节严重的甚至会直接丢掉营业执照，得不偿失。支付机构要更加重视合规文化建设，守住“生命线”。

北京商报记者岳品瑜廖萌

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